2軒分住宅ローン負担増、任意売却と自己破産でゼロ負担に再出発したケース

Tさんは、新しい住宅を購入する際、以前所有していた戸建の残債に新築の住宅ローンを上乗せして融資を受け、2軒分のローンを抱えることになりました。 しかし、月々の支払いは家計を圧迫し、住宅ローンの負担と生活費のバランスが取れなくなり、支払いが苦しい状況に。 「競売だけは避けたい」という強い思いから、個人再生を検討していましたが、果たしてそれが本当に最適な選択なのか悩んでいました。そこで、「ほかに解決策はないか」と、当協会へ相談に来られました。

ご提案内容と解決方法

Tさんの所有していた2軒の不動産は、どちらも評価額が2,000万円に届かず、住宅ローンの残債を大きく上回る状態でした。 つまり、2軒分の住宅ローンを抱えているにもかかわらず、資産としての価値は限定的だったのです。 Tさんは当初、「個人再生で自宅を残したい」と希望していましたが、ローンの元本が大きすぎるため、たとえ個人再生で債務を減額できたとしても、将来的に支払いが困難になるリスクがありました。そこで、自己破産の選択肢を含めて検討し、最終的に任意売却を行うことで解決する方針を決定。 売却による返済後も残る債務については、自己破産の手続きを進めることにしました。

今回の事例のポイント

Tさんのケースでは、2軒分の住宅ローンがあることに加え、債権者との交渉が難航する可能性が高い点が大きな課題でした。 実際、債権者側はTさんに対し、「個人再生で返済を継続するように」と強く説得を行っていました。 しかし、Tさんには自己破産・個人再生のメリット・デメリットを十分に理解していただいたうえで、ご自身で債権者と交渉に臨んでいただきました。その結果、最適な解決策として自己破産と任意売却をスムーズに進めることができました。 また、任意売却の途中で奥様から離婚を切り出され、生活状況が大きく変わるという予期せぬ出来事も発生しました。しかし、売却前にそれぞれの引越し先を確保し、新しい生活をスタートする準備を整えることができたため、精神的な負担を軽減しながら手続きを進められたこともポイントでした。

Tさんは現在、離婚調停中ではあるものの、新しい仕事に就き、今後の収入も安定する見込みが立っています。 700万円を超えるキャッシング債務もありましたが、自己破産の手続きを進めることで支払いの重圧から解放される見通しです。 「個人再生や競売回避についてネットで調べ、希望を持っていましたが、相談することで本当に自分に合った解決策を考えてもらえました。売却が決まった直後に離婚の話が持ち上がり、最悪のことまで考えた時期もありましたが、常に丁寧に対応していただき、精神的にも支えられました。 任意売却後も親身になってくださり、今は新しい生活を前向きに考えられるようになりました。」 人生の大きな転機となる出来事でしたが、適切なサポートを受けることで「再スタートできる」と思えるようになったと話されています。